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银行家

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2025年11期

作为一本为金融精英量身定做的精品期刊，《银行家》力求现实前瞻性。权威性、务实性、可读性与思想性的统一。我们以专用性为导向，贴近业内专家，以广大银行家为主力作者阵容，力图反映着金融领域的最新发展与最佳做法。

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刊首语 | 关于加强金融基础设施监管的思考

刊首语 | 关于加强金融基础设施监管的思考

《金融基础设施监督管理办法》于2025年10月1日正式施行。这是我国第一部专门针对金融基础设施监管的部门性规章，标志着金融基础设施建设运营管理迈入法治化规范化轨道。在我国改革开放以来的金融实践中，“金融基础设施”这一概念进入公众视野相对较晚。2013年5月，中国人民银行办公厅下发《关于实施 ∠ 金融市场基础设施原则 > 有关事项的通知》，首次以官方文件形式明确了这一重要概念提法。随后《中共中央关
特别关注 | “十五五”时期的中国金融业规划

特别关注 | “十五五”时期的中国金融业规划

编者按：10月20日至23日，中国共产党第二十届中央委员会第四次全体会议在北京举行。全会审议通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称《建议》）。《建议》由15个部分构成，分为三大板块，共61条，约2万字，明确了“十五五”时期经济社会发展的指导思想、重大原则、主要目标，提出了实现这些目标的战略任务和重大举措，为今后五年乃至更长时期我国经济社会发展提供了行动指南。
特别关注 | 以高质量金融服务赋能中国式现代化

特别关注 | 以高质量金融服务赋能中国式现代化

在党的坚强领导与科学规划引领下，我国“十四五”时期金融业发展成绩斐然，举世瞩目。金融业综合实力显著增强，服务实体经济的质量和效率明显提升，风险防控能力大幅提高，改革开放迈出坚实步伐。“十四五”期间，中国银行业总资产接近470万亿元，稳居世界第一，外汇储备规模连续20年保持全球第一。金融体系对实体经济的支持更加有力，五年来银行业、保险业通过多种方式为实体经济提供新增资金170万亿元；交易所市场股权债
特别关注 | 发展绿色金融促进绿色转型

特别关注 | 发展绿色金融促进绿色转型

党的二十届四中全会明确提出，加快经济社会发展全面绿色转型，增强绿色发展动能，加快形成绿色生产生活方式。理论和实践表明，绿色金融作为重点支持绿色发展的投融资制度安排，能够将金融资源配置到资源节约利用型、生态环境友好型产业，引导形成绿色生产和消费理念，强化环境保护，推动绿色经济高质量发展。“十五五”时期，必须加大绿色金融发展力度，充分发挥其在促进经济社会全面绿色转型中的作用。 “十四五”时期绿色金融
特别关注 | 强化金融赋能推动共同富裕

特别关注 | 强化金融赋能推动共同富裕

党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》（以下简称《建议》），明确了经济社会发展的主要目标。2035年基本实现社会主义现代化，一个重要标志性指标就是人均国内生产总值达到中等发达国家水平。《建议》在深入研究和科学论证基础上，提出经济增长保持在合理区间、全要素生产率稳步提升、经济增长潜力得到充分释放、居民收入增长和经济增长同步、劳动报酬提高和劳动生产率提
评论 | 高质量发展背景下信托公司转型分析

评论 | 高质量发展背景下信托公司转型分析

研究背景、信托新规内涵及信托业面临的变革一般认为，信托制度起源于古罗马时期的遗产信托，中世纪的英国通过“用益制（Use）”发展出财产权益分离的法律架构①。时光荏苒、托付相续，虽然不同时期、不同国家的信托制度各具特色，但总体上作为一种“财产制度”发展进化，始终围绕“信任关系中财产权与管理权分离”展开，最终形成财产原始所有权归属委托人，但实控于受托人，且财产收益权可指定第三方的特殊状态。正是这
银行家论坛 | 2025全球金融科技中心网络年会在京举办

银行家论坛 | 2025全球金融科技中心网络年会在京举办

编者按：经济全球化推动了全球经济的深度融合，加之数字经济的蓬勃发展，促使各国金融科技从孤岛式的独立演进转变为竞合发展态势，“于竞争中求合作，在合作中谋竞争”成为未来全球金融科技发展的新图景。为推动全球金融科技创新生态的协同发展，探索人工智能背景下金融数智化的新路径，由北京前沿金融监管科技研究院携手北京市归国华侨联合会金融专业委员会、共同承办的2025金融街论坛年会一一金融科技大会平行论坛“全球金融
行长视点 | 加快能级跃升扩大上海国际金融中心全球影响力

行长视点 | 加快能级跃升扩大上海国际金融中心全球影响力

经过多年的砥砺发展，上海国际金融中心建设成就卓然，不仅汇集了外汇、股票、债券、期货、黄金等金融要素市场，也兼具金融产品登记、托管、结算、清算等重要基础设施。同时，作为深化金融改革开放的前沿阵地，上海通过不断深化与境外金融市场的“互联互通”，主动对接国际金融规则，吸引了越来越多的境外投资者和外资金融机构投资布局。根据最新发布的“全球金融中心指数”，上海位列全球十大金融中心，在亚洲排名仅次于香
行长视点 | 深耕塞上润泽方圆奋力谱写金融赋能地方发展新篇章

行长视点 | 深耕塞上润泽方圆奋力谱写金融赋能地方发展新篇章

作为立足、深耕区域的地方国有银行，我们始终坚信，城市商业银行的根在本土、魂在实体，唯有与地方战略同频共振、与实体经济携手共进、与民生福祉同向而行，才能实现自身与区域高质量发展的双向奔赴。近年来，银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实中央大政方针、自治区决策部署和金融监管要求，系统谋划建设区域一流商业银行的“6386”工作思路，坚定不移走好“党建领行、特色办行、能力护行、
商业银行 | 增强资本约束韧性应重视风险偏好评估

商业银行 | 增强资本约束韧性应重视风险偏好评估

中国特色社会主义金融体系是以银行业为主体的，而银行业稳健运行的技术基础是资本约束机制。怎样增强银行资本约束的韧性，有许多理论与实践问题需要研究，其中科学评估银行风险偏好，并以实际风险偏好衡量资本充实水平，已经成为业界制定资本规划和监管部门实施有效资本充足率监管面临的共同课题。能够获取适度风险收益以满足市场预期的资本回报，具备跨经济周期经营能力以保持稳健发展。其中，作为抵补风险损失的最后手段
商业银行 | 商业银行净息差收窄的挑战与对策

商业银行 | 商业银行净息差收窄的挑战与对策

净息差收窄的表现与原因中国商业银行净息差连续五年下滑，商业银行净息差屡创新低，其中2022年至2024年下滑较为迅速，2024年末降至 1.52% ，较2021年末下降56个基点。2025年二季度进一步缩窄至 1.42% ，创20年以来最低。六大行中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行均低于 1.5% ，交通银行2025年二季度净息差为 1.21% ，邮储银行因特殊的“自营 + 代理”
商业银行 | “十五五”规划期间商业银行应积极开展战略传播

商业银行 | “十五五”规划期间商业银行应积极开展战略传播

习近平总书记在主持十九届中共中央政治局第三十次集体学习时指出，必须加强顶层设计和研究布局，构建具有鲜明中国特色的战略传播体系，着力提高国际传播影响力、中华文化感召力、中国形象亲和力、中国话语说服力、国际舆论引导力。“十五五”规划期间，战略传播对于银行建立品牌声誉、吸引客户、维护客户关系以及实现长期可持续发展至关重要。新发展环境下银行必须强化战略传播战略传播的定义战略传播（Strateg
商业银行 | 我国东南沿海民营银行价值比较研究

商业银行 | 我国东南沿海民营银行价值比较研究

2014年，乘着改革的春风，民营银行由“梦想照进现实”，首批民营银行试点在全国范围内正式启动。2015年6月，原中国银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》，鼓励并引导民间资本进入银行业，旨在为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及为大众创业、万众创新提供更具针对性、更加便捷的金融服务。十余年来，民营银行立足普惠金融战略定位，依托差异化、特色化的发展模式，与传统商业银行互补发展、错位竞
全球视线 | 美联储 “独立性争论与货币政策框架调整

全球视线 | 美联储 “独立性争论与货币政策框架调整

美国联邦储备委员会（BoardofGovernorsoftheFederalReserveSystem，简称“美联储”）诞生于1907年金融危机后的《奥尔德里奇计划》，在1913年《联邦储备法》（FederalReserveAct，FRA）通过后正式确立，主要目的在于提高美国银行系统的稳定性。美联储最初被明确为“最后贷款人（LenderofLastResort）”，2008年金融危机时期拓展为
全球视线 | 中美银行信用风险管理比较研究

全球视线 | 中美银行信用风险管理比较研究

在全球化与金融深化交织的时代图景下，银行体系的稳健性是国家经济韧性的核心支柱。信用风险作为银行最古老、最本质的风险类型，其管理范式深刻反映了一国金融体系的成熟度、制度禀赋与战略抉择。中国与美国，作为代表东西方两种截然不同的发展模式与金融文明的巨人，其银行业在信用风险的管理逻辑、面临挑战与应对策略上呈现出显著的镜像差异。当前，全球金融体系正经历着地缘政治重构、科技浪潮冲击与经济周期转换的多重
金融市场 | RWA对传统金融资产的再定义

金融市场 | RWA对传统金融资产的再定义

全球金融体系正经历一场由区块链技术引领的深层变革，现实世界资产（RealWorldAssets，RWA）代币化作为这一变革的核心驱动力，已完成从区块链边缘概念到主流金融焦点的蜕变。所谓RWA，指的是现实世界中的物理资产（如房地产、商品、艺术品、股权、债券等）通过代币化过程，在区块链上以数字形式表示其所有权或权益。这些资产具有实际的价值支撑，并在传统金融市场中广泛交易，而代币化则使它们能够以全新
金融市场 | 管理会计赋能金控集团经营考核

金融市场 | 管理会计赋能金控集团经营考核

金控集团，即金融控股集团（FinancialHoldingGroup），是指在同一控制权下，控股或实际控制两个或两个以上不同类型金融机构的集团公司，自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动。目前国内金控集团分为由中央企业设立的央企金控，由地方政府主导设立的地方金控，以及由民营企业发起设立的民营金控。部分金控集团不仅涵盖银行、证券、保险、信托、理财、基金、私募等金融业务，还经营部分实业类
资产管理 | 资管行业竞合发展的新格局、新挑战和新使命

资产管理 | 资管行业竞合发展的新格局、新挑战和新使命

资管行业是金融体系的重要组成部分，其发展事关企业融资、居民财富配置和资本市场发展，受到政策制定者、理论研究者和实务工作者的高度重视。欧美发达国家的发展经验表明，资管行业发展空间巨大，益处颇多。数据显示，截至2024年末，美国资管行业总规模超过61万亿美元，超过当年美国GDP的两倍，庞大的资管行业规模孕育出贝莱德、先锋领航等管理规模达十万亿美元量级的资管巨头，奠定了美国资本市场长期稳定增长的牢固
资产管理 | 香港德林数字家办的发展及启示

资产管理 | 香港德林数字家办的发展及启示

数字经济是继农业经济、工业经济之后的第三种经济形态，数字金融是与数字经济相容的基础设施，以区块链等为基础的Web3.0是数字金融的重要基础，而与之相关的货币、数字金融市场、数字金融机构和数字金融产品等都是数字金融的重要组成部分。家族办公室是经济社会发展到成熟阶段的自然生态、是综合金融的具象化表现。在数字金融时代，家族办公室的数字化转型，或者说数字家族办公室应如何发展？德林控股集团有限公司（DLHO
绿色金融 | 数字化赋能中小型银行绿色金融发展的策略探讨

绿色金融 | 数字化赋能中小型银行绿色金融发展的策略探讨

近年来，在“双碳”目标的驱动下，我国绿色金融的发展步入了新阶段。绿色金融和数字金融作为“五篇大文章”的重要篇章，更是推动建设金融强国的战略重点。在此背景下，中小型银行依托其区域优势发展数字绿色金融，用数字化手段赋能绿色金融发展，探索绿色金融与数字金融的有效融合，将有助于推动绿色金融数字化转型发展，为建设金融强国贡献金融力量。本文聚焦中小型银行发展数字绿色金融业务的战略意义，梳理其在战略配套
绿色金融 | 绿色金融国际标准的本土化应用与创新

绿色金融 | 绿色金融国际标准的本土化应用与创新

2025年1月，国家金融监督管理总局办公厅、中国人民银行办公厅联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，提出了未来五年的绿色金融发展目标，对商业银行深化绿色金融实践提出了更高要求。近年来，我国商业银行积极融入全球绿色金融治理体系，采纳了一系列国际主流的绿色金融倡议与标准，并将其深度融入战略规划、风险管理、产品创新和国际化发展的实践中。然而，在实践层面，如何超越单纯的形式采纳，实现真正
养老金融 | 养老基金发展、长期资本形成与长期经济增长

养老金融 | 养老基金发展、长期资本形成与长期经济增长

2023年10月底，中央金融工作会议要求做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”成为金融强国建设的重要支柱，既体现应对人口老龄化挑战的中国智慧，又代表构建长期资本一长期投资—科技创新一消费增长—长期经济增长的中国探索，又借鉴了欧美国家汇聚长期资本推动长期经济增长的国际经验。养老金融是指以养老为目的，以积累养老资产为手段，以促进养老消费为最终实现形式
数字金融 | AI大模型在银行业的应用与展望

数字金融 | AI大模型在银行业的应用与展望

在数字化浪潮席卷全球的背景下，人工智能技术正深刻重塑银行业的发展格局。AI大模型作为人工智能领域的重要突破，以其强大的语言理解、生成和推理能力，为银行业带来了前所未有的机遇与挑战。随着技术的快速迭代和资本的密集涌入，叠加政策的大力支持，金融大模型应用落地取得了显著进展。据不完全统计，2024年公开披露的大模型中标项目多达1010个，中标金额约为36.4亿元，一年间中标数量增长近19倍，中标金额增长
数字金融 | 智能体在商业银行内部管理领域的应用研究

数字金融 | 智能体在商业银行内部管理领域的应用研究

智能体的发展概述定义、发展和分类智能体（AIAgent）作为一种人工智能实体，能够感知环境信息、进行自主决策并执行动作以达成预定目标。其本质在于突破传统自动化系统依赖预设规则的局限，构建“意图识别一流程编排一工具调用一结果验证”的完整智能闭环，实现对复杂业务场景的自适应响应。智能体发展历程可追溯至20世纪中叶人工智能萌芽期，早期符号主义AI孕育出智能体理念，后分布式人工智能催生多智能体
数字金融 | 金融可信数据空间内涵与建设路径研究

数字金融 | 金融可信数据空间内涵与建设路径研究

2024年11月21日，我国正式发布了《可信数据空间发展行动计划（2024—2028年）》（以下简称《行动计划》），明确提出到2028年建成100个以上可信数据空间，基本建成广泛互联、资源集聚、生态繁荣、价值共创、治理有序的可信数据空间网络[1。在数据被列为第五大生产要素并深入各行各业5年后，《行动计划》的发布犹如在数据要素市场化改革的深水区投下“导航仪”，再次引发了产业界、学术界与资本市场对数据
金融文化 | 日本历史上六百年的无铸币时代

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古代世界各国开始制造金属数量货币——钱币后不久，无一例外地选择了朝廷垄断铸造的方式，并大幅度减少对钱币的金属币材投入，使钱币的质量日益低劣，以致百姓不能接受，从而产生“无铸币时代”。中国、俄罗斯、日本都经历过无铸币时代，其中日本的无铸币时代最为典型。虚钱当十日本近代大藏省造币局局长久光重平在他撰写的《日本货币史概说》中介绍了日本古代的“皇朝十二钱”。其中介绍到“乾元大宝”时，久光重平说：
资讯 | 宏观经济

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9月末我国外汇储备规模为33387亿美元 10月7日，国家外汇管理局发布的统计数据显示，截至9月末，我国外汇储备规模为33387亿美元，较8月末上升165亿美元，升幅为 10.5% 。 9月份居民消费价格同比下降0 .3% ，环比上涨0. 1% 10月15日，国家统计局发布的信息显示，9月全国居民消费价格同比下降 0.3% 。1一9月平均，全国居民消费价格比上年同期下降 0.1% 。9月全国

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